保准牛 | 儿童疫苗责任保险值得买吗？
发布：2019-09-12 17:15:44 来源：互联网 作者：乐文 查看：次
【导语】：每一个家长都希望自己的孩子健康平安的成长，然而在孩子成长过程中，无论家长如何用心呵护，也总会有照顾不到或疏忽的时候，从而导致意外发生。......
每一个家长都希望自己的孩子健康平安的成长，然而在孩子成长过程中，无论家长如何用心呵护，也总会有照顾不到或疏忽的时候，从而导致意外发生。
一、儿童意外高发原因有哪些？
根据中国疾病预防控制中心、全球儿童安全组织2018年发布的《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》显示：
18岁以下的青少年儿童因意外伤害死亡的，平均每年高达5.4万人，平均每天约148人；
因意外伤害就诊的，平均每年有13.2万人，平均每天约361人。
同济医科大学少儿卫生学教研室也曾在全国11个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示意外伤害的发生率为24.10%。
造成孩子意外高发的原因主要包括：交通事故、烧烫伤、溺水、高空坠落等。
以交通事故为例，很多家长习惯开车带孩子出行，但并没有给孩子选择一款合适的安全座椅。
甚至有些粗心的家长在孩子没有扣好安全带的情况下就直接开车出发，从而导致孩子在交通事故中受伤。
除此之外，孩子天性活泼好动，对新鲜事情都充满了好奇，一不留神就容易出现烫伤、游泳溺水、、被动物抓伤咬伤等情况.....这些都会给孩子造成严重的伤害。
为了保证孩子的平安成长，家长们除了要提高安全意识，给孩子配置一份保险也必不可少。
二、孩子的保险怎么买？
首先，家长们需要了解的是，现在我国社保政策已经将孩子纳入了保障，先为孩子加入社保，很有必要。
孩子的社保是医疗保险。
以北京的一老一小社保为例：孩子看病报销的门诊起付线650元，超出部分（起付线650以上）报销50%，每年最多报销3000元；
住院起付线650元，超出部分报销70%，每年最多报销18万元。（资料来源：《2018年北京市“一老一小”大病医疗保险政策指南》）
从以上的社保政策可以看出，医保主要还是偏重对住院疾病的保障，门诊的保障相对是不足的。
意外事故就医一般产生的是门诊费用，如果遇到比较严重的意外事故，仅仅依靠3000元的社保额度是不够的。
尤其是孩子的就医很可能用到社保外用药，这是无法通过社保报销的。
正是因为目前社保不能百分百满足对孩子意外风险的保障，因此家长可以考虑在社保之外，再为孩子选择一款少儿意外险，来弥补社保报销不足的问题。
大多数少儿意外险保险期间是一年，每年到期交费续保。
价格相对比较亲民，一般为一两百元左右。
此外投保方便，很多产品都可以在网上投保，免去了线下操作的麻烦，而且不需要提供健康告知。
三、儿童意外保什么？
目前市场上绝大多数产品都包括：意外身故、意外伤残和意外医疗三类保障。
1）意外身故
如果孩子不幸因意外事故身故，保险公司会给予一笔一次性赔偿。
但有点需要家长注意，根据监管机构规定：
·
① 0-9岁未成年人身故赔付不能超过20万
② 10-17岁身故赔付不能超过50万
因此在选择产品时，家长着重关注产品整体性价比即可，无需通过购买多份意外险来增加身故额度。
2）意外伤残
一般来讲，意外伤残的概率远比意外身故概率大，因此这项保障很有必要。
意外伤残的保额一般与意外身故保额相同，保险公司会根据伤残比例进行赔付。
3）意外医疗
即因意外伤害事故导致的医疗费用，保险公司扣除免赔额后，按照赔付比例进行赔付。
意外医疗责任需要特别注意是否包含社保外用药。
如果不包括社保外用药，自费药部分不予报销。
四、哪些产品值得入手？
既然意外险很重要，对于孩子来说必不可少，那么家长如何选择呢？
面对市场上众多的意外险产品，家长们是不是又犯了难？
别慌，保准君已经把最热销的3款产品为大家进行了测评，跟着我一起来看看！
测评结论：
① 常见病保障加分：
保准健康·儿童意外险（升级款）
保障范围相对全面，尤其是将少儿高发的特定疾病纳入承保范围，非常实用，虽然保费略高，但覆盖了意外、疫苗、少儿特定疾病责任，尤其适合上幼儿园到小学阶段的孩子。
产品的优势：
· 意外医疗责任包含社保目录外的药物费用；
· 包含手足口病、急性荨麻疹、疱疹性咽颊炎等儿童常见病保障，且等待期仅为15天。
此外，这款产品的升级款意外医疗和疫苗责任保额都是5万，是所有产品里较高的，贴合生活场景，实用性超高，值得家长入手。
②保费最便宜：
小雨伞·小顽童少儿意外险（基础版）
如果只需要意外类保障，小雨少儿意外险也很不错。这款产品只包括意外身故/伤残和意外医疗，保费相当便宜。这款产品的优势也是意外医疗责任包含社保外药物。
从价格来看，基础款保费最便宜，唯一不足的是医疗保额只有1万元。
③保障全面：
萌宝保少儿综合意外险
覆盖意外类、疫苗、监护人责任，保障较为全面。安心款保费只要79元，按保险责任保额的不同，分为安心款和无忧款。无忧款的保额高，保费也相应增加。
但有一点需要特别注意：
根据萌宝保的监护人责任条款规定，所有涉及数码产品、金银、珠宝、古玩、票证、汽车刮痕损失，都不在承保范围内，可以说是很严格了，按照上面的规定，很多熊孩子造成的损失都无法获赔。
五、保准君总结
通过以上的测评可以看出，每家公司的产品都各有特点，不分好坏，家长根据自身的需求进行选择即可。
对于小孩子来说，他们初到这个世界，对一切新鲜事物充满了好奇，什么事情都想尝试，但又不懂得如何保护自己。
家长作为孩子最坚强、最有力的后盾，除了日常的关爱与呵护，更要懂得未雨绸缪，这样才能在意外发生时，减少损失，降低整个家庭的风险。
当然，意外险说到底给孩子提供的是比较基础的保障，如果想要给予孩子更加全面、长久的保障，还要搭配少儿重疾险、医疗险，这样才能合理规避风险，提高家庭抗风险能力。
